Cambios importantes en ARCA: el nuevo límite para investigar transferencias en julio 2026
Las operaciones bancarias y los movimientos en billeteras virtuales volvieron a quedar bajo la lupa por una actualización de los parámetros
Qué información te puede pedir ARCA
Si ARCA detecta una operación cuyo origen no es consistente con la información disponible del contribuyente, puede requerir documentación que respalde la procedencia de los fondos. Entre los comprobantes que solicita están las facturas emitidas, recibos de honorarios, boletos de compraventa de inmuebles o vehículos, contratos de préstamos debidamente declarados y certificaciones contables, según corresponda a cada caso.
Además, las entidades alcanzadas por el régimen deben remitir información detallada sobre las cuentas de sus clientes. Entre esos datos aparecen:
- Tipo y número de cuenta
- CVU o identificación correspondiente
- Cantidad de titulares o integrantes de cada cuenta
- Total de ingresos y egresos registrados durante el período informado
- Saldo mensual al último día hábil del mes
El objetivo consiste en verificar que los fondos provengan de actividades lícitas y que el titular haya cumplido con sus obligaciones tributarias. Si la documentación presentada no alcanza para justificar el dinero, la operación podría quedar observada y derivar en otras actuaciones administrativas.
En caso de que una transferencia sea retenida por una entidad financiera, lo recomendable es presentar rápidamente la documentación solicitada, avisar con anticipación al banco cuando se espere recibir una suma importante y evitar dividir una operación de gran monto en varias transferencias menores, ya que ese comportamiento también puede activar controles internos.
Aunque ARCA fija los parámetros que determinan cuándo los bancos deben informar movimientos, cada entidad financiera tiene la facultad de aplicar sus propias políticas de conocimiento del cliente. Por ese motivo, un banco o una billetera virtual pueden pedir explicaciones incluso por montos inferiores si consideran que la operatoria no coincide con el perfil habitual del usuario.
